Lembaga Keuangan Bukan Bank

Lembaga Keuangan Bukan Bank

Apabila kamu naik bus, ketika membayar harga karcis sekaligus kamu membayar premi asuransi Jasa Raharja. Asuransi adalah salah satu bentuk lembaga keuangan bukan bank. Apakah yang disebut lembaga keuangan bukan bank ?

a.        Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank

Karena luasnya dunia perekonomian, khususnya kegiatan di bidang keuangan lembaga keuangan pun menjangkau kegiatan-kegiatan di luar perbankan yang disebut lembaga keuangan bukan bank.

Lembaga keuangan bukan bank adalah badan usaha yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, yakni secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kepada masyarakat guna membiayai investasi perusahaan dan kegiatan-kegiatan ekonomi lain.

b.        Jenis dan Manfaat Lembaga Keuangan Bukan Bank

Macam-macam lembaga keuangan bukan bank, yaitu :

1)            Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi simpan pinjam adalah lembaga keuangan berbentuk koperasi yang usahanya di bidang perkreditan. Dalam mengelola usahanya, koperasi simpan pinjam menerima simpanan uang dari para anggotanya dan meminjam uang. Hal itu dilakukan sesuai dengan asas koperasi, yaitu kekeluargaan. Oleh karena itu, syarat-syarat untuk meminjam uang mudah dan bunganya ringan.

Koperasi simpan pinjam berfungsi sebagai:

a)     Pendorong kegiatan menabung atau menyimpan uang dikalangan anggotanya;

b)     Lembaga yang menangani anggota yang membutuhkan pinjaman uang;

c)     Pembimbing anggota agar memanfaatkan uang pinjaman untuk usaha produtif;

d)     Lembaga keuangan yang menyelamatkan anggotanya dari cengkraman lintah darat.

Contoh manfaat koperasi simpan pinjam sesuai dengan fungsinya tersebut adalah sebagai berikut:

a)     Pak Wayan Dana, anggota KUD Kecamatan Jembrana, menabung KUD tersebut.

b)     Pak Hartoyo sebagai anggota koperasi simpan pinjam, meminjam uang di koperasi tersebut.

2)            Pegadaian

Pegadaian melayani orang-orang yang membutuhkan pinjaman uang dalam jumlah kecil. Jumlah pinjamannya berkisar Rp2.500,00 sampai Rp2.500.000,00. Uang pinjaman itu pada umumnya untuk kepentingan konsumsi. Tujuannya mencegah rakyat kecil agar tidak terjerumus meminjam uang kepada lintah darat.

Dalam melakukan peminjaman, peminjaman harus menyerahkan salah satu harta miliknya kepada pegadaian sebagai tanggungan (jaminan), misalnya perhiasan, pakaian, dan alat-alat rumah tangga. Jika sampai batas waktu pelunasan si peminjam tidak dapat melunasi utangnya, barang yang menjadi tanggungan akan dilelang. Uang hasil pelelangan itu digunakan untuk menutup uang beserta bunganya.

Perusahaan pegadaian adalah badan usaha milik pemerintah. Pada awalnya pegadaian berbentuk perusahaan jawatan. Kemudian berbentuk perusahaan umum (perum). Pada awal tahun 1993 di Indonesia terdapat 547 kantor pegadaian mengembangkan usahanya sehingga pada tahun 2000 di setiap kabupaten atau kota terdapat kantor pegadaian.

Contoh pemanfaatkan pegadaian:

Karena terdesak kebutuhan, Bu Warti menggadaikan kalungnya di pegadaian. Jika sampai batas waktu pelunasan Bu Warti belum dapat mengembalikan pinjaman, barang jaminan berupa kalung akan dilelang.

3)            Lembaga Asuransi

Seseorang tidak mengetahui peristiwa apa yang akan menimpa dirinya sewaktu-waktu. Misalnya, keadaan pada hari tuanya dan musibah yang mungkin menimpa dirinya. Oleh karena itu, seseorang perlu memikirkan cara untuk menanggulangi segala sesuatu yang mungkin menimpanya. Bagaimana caranya ? Caranya adalah mempertanggungkan dirinya pada lembaga asuransi. Lembaga asuransi itulah yang akan menanggung atau memberi ganti rugi jika orang yang mempertanggungkan dirinya mengalami musibah.

Orang yang mempertanggungkan dirinya harus membayar sejumlah uang pertanggungan pada lembaga asuransi. Uang pertanggungan itu dinamakan premi. Premi itu harus dibayar sekaligus, tetapi dapat di angsur sedikit demi sedikit. Jangka waktu angsuran ditentukan, misalnya setiap bulan, triwulan, atau setiap tahun.

Selain usaha pokok memberikan jasa pertanggungan, lembaga asuransi juga melayani peminjaman uang. Peminjaman terbatas kepada orang-orang yang telah mempertanggungkan dirinya. Uang simpanannya (uang premi) sebagai jaminan.

Jenis lembaga asuransi cukup banyak sesuai dengan peristiwa yang mungkin menimpa orang yang mempertanggungjawabkan dirinya. Misalnya asuransi jiwa (kematian), asuransi kecelakaan, asuransi kebakaran, asuransi muatan kapal, dan asuransi sosial tenaga kerja. Dengan demikian, fungsi perasuransian adalah sebagai lembaga yang memberi jasa pertanggungan kepada orang yang mempertanggungkan dirinya dengan memperoleh imbalan berupa bunga premi.

Contoh pemanfaatan lembaga asuransi:

a) Pak Johan mengasuransikan pendidikan anaknya kelak memperoleh biaya pendidikan (asuransi beasiswa).

b)     Pak Raharja mengasuransikan perusahaannya agar sewaktu-waktu terjadi musibah yang menimpa perusahaannya, ia memperoleh ganti rugi.

4)            Lembaga Dana Pensiun

Para pegawai negeri, anggota TNI/Polri, dan karyawan perusahaan setelah mencapai usia tertentu (usia lanjut) tidak dapat menunaikan pekerjaannya lagi. Mereka meninggalkan pekerjaannya. Akan tetapi, kebutuhan lainnya tetapi menuntut pemenuhan. Oleh karena itu, mereka perlu memperoleh jaminan untuk memenuhi kebutuhannya. Jaminan itu disebut pensiun.

Untuk memperoleh pensiun, seseorang yang masih aktif bekerja harus membayar iuran pensiun kepada lembaga dana pensiun. Iuran itu dipotongkan dari gaji yang diterimanya setiap bulan. Jumlahnya disesuaikan dengan gaji yang diterimanya. Lembaga yang mengelola dana pensiun pegawai negeri adalah PT Taspen.

Fungsi lembaga dana pensiun adalah sebagai lembaga yang mengelola dana pensiun memberi pensiun kepada seseorang yang berhenti dari tugas dinasnya karena telah mencapai usia tertentu.

Contoh pemanfaatan dana pensiun:

Bu Astuti, seorang pensiunan guru. Tiap bulan menerima pensiun dari PT Taspen.

5)       Perusahaan Sewa Guna (Leasing)

Perusahaan sewa guna atau leasing adalah badan usaha yang kegiatannya menyewakan barang modal sekaligus menjual secara kredit barang tersebut kepada seuatu perusahaan. Dalam jangka waktu tertentu, barang jangka waktu sewa habis barang modal itu menjadi milik perusahaan yang melakukan sewa beli. Sewa beli adalah memebeli secara mengangsur dan sebelum terbayar lunas dianggap sebagai menyewa barang yang bersangkutan.

Contoh:

Sebuah perusahaan tekstil melakukan sewa beli mesin-mesin kepada perusahaan sewa guna.

Sumber:

Suroso, Rendro Adi Widigdo. 2004. Pengetahuan Sosial Ekonomi. Solo: Tiga Serangkai